CICAC: Un nuevo estándar en transparencia y cumplimiento financiero en Costa Rica

Desde el 1 de julio de 2022, entró en vigor el Centro de Información “Conozca a su Cliente” (CICAC), una plataforma electrónica administrada por la Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF).

El CICAC centraliza la información de clientes de entidades financieras como bancos, sociedades de fondos de inversión, puestos de bolsa y empresas de leasing, con el fin de prevenir riesgos de legitimación de capitales, financiamiento al terrorismo y proliferación de armas de destrucción masiva (LC/FT/FPADM).

Contexto internacional

El CICAC responde a las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), alineando a Costa Rica con las mejores prácticas globales de transparencia financiera. Países como Panamá y Colombia ya operan plataformas similares, que refuerzan la credibilidad de sus sistemas financieros frente a organismos internacionales.

¿Qué significa para los clientes?

1. Consentimiento informado
   • Cada cliente debe autorizar de manera expresa si permite que su información sea incluida en el CICAC.
   • La autorización es voluntaria y su negativa no condiciona la prestación de servicios.
2. Consulta de información
   • Si los datos ya están registrados, el cliente puede autorizar que la entidad los consulte al solicitar un nuevo producto.
3. Acceso de terceros
   • Solo podrán consultar la información quienes cuenten con consentimiento expreso del cliente.
4. Actualización y corrección
   • El cliente tiene derecho a que sus datos sean actualizados o rectificados cuando sea necesario.

Beneficios para los clientes

• Reducción de trámites: evita presentar la misma documentación en cada gestión.
• Mayor seguridad: un solo expediente digital disminuye riesgos de fraude.
• Ejercicio de derechos: acceso, actualización y corrección de la información personal.

Obligaciones de las entidades financieras

• Proteger la confidencialidad y custodia de los datos.
• Garantizar la aplicación de protocolos de ciberseguridad.
• Asegurar que el consentimiento sea claro, informado y no condicionado.

Retos y riesgos

• Confianza del cliente: superar el temor a que la información pueda usarse indebidamente.
• Protección de datos personales: debe cumplirse con la Ley N.° 8968 de Protección de la Persona frente al Tratamiento de sus Datos Personales.
• Capacitación: las entidades deben entrenar a su personal para aplicar los procedimientos correctamente.

Recomendaciones al cliente

• Verificar periódicamente la exactitud de su expediente.
• Leer cuidadosamente el consentimiento antes de firmar.
• Confirmar quiénes están autorizados a consultar sus datos.
• Ejercer su derecho de rectificación cuando detecte errores.

Perspectiva a futuro

El CICAC abre la puerta a integraciones regionales que refuercen los controles en operaciones transfronterizas. Además, se espera el uso creciente de inteligencia artificial y analítica de datos para detectar operaciones sospechosas en tiempo real, fortaleciendo aún más la transparencia y la prevención del crimen financiero.

Conclusión

El CICAC no solo es un requisito normativo: constituye un hito en la modernización y transparencia del sistema financiero costarricense. Su implementación marca un cambio cultural en el manejo de la información, con beneficios tanto para clientes como para entidades, en un entorno donde la confianza y la seguridad son pilares fundamentales.

Jorge Gutiérrez Guillén, CPA
Socio Fundador | JGutierrez Auditores Consultores S.A.
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